주택담보대출 DSR 개념 정리

안녕하세요. 부동산 경매를 공부하는 홍 부린이입니다. 

내년도부터는 주택담보대출시 적용된 LTV, DTI 외에 DSR도 새롭게 적용하여

개인별 상환능력에 따른 주택담보 대출금액을 조절하여 대출금액이 전반적으로

대폭 줄어들거라는 전망입니다. 

 

따라서 오늘은 DSR에 대해서 살펴보도록 하겠습니다. 

 

■ 주택담보대출 용어정리

 1). LTV(Loan to value Latio) 주택담보대출비율

     : 부동산을 담보로 대출받을 수 있는 한도를 의미하며 통상 50~90%까지 가능하다. 

 2). DTI(Devte To Income) 총부채상환비율

     : 대출금액을 책정할 때 개인의 소득을 따져보고 정하는 것을 의미한다. 

 3). DSR(Debt Service Ratio) 총부채원리금상환비율   

     : 대출금액을 책정할 때 총부채(신용대출,카드론 등) 전체에 대한 원리금상환액을 기준으로 책정한다.. 

 

■ 내년부터 적용될 DSR 담보대출 금액 예시
내년 1월1일 이후 대출총액 2억 이상일때, 내년 7월1일 이후부터는 대출총액 1억 이상일때 DSR 40% 적용됨.
 
# DSR 40%일 경우 연봉별 대출가능금액
연봉 3000만원: 연간 1200만원까지 대출상환가능 (월 100만원)
연봉 4000만원: 연간 1600만원까지 대출상환가능 (월 133만원)
연봉 5000만원: 연간 2000만원까지 대출상환가능 (월 166만원)
연봉 6000만원: 연간 2400만원까지 대출상환가능 (월 200만원)
연봉 7000만원: 연간 2800만원까지 대출상환가능 (월 233만원)
연봉 8000만원: 연간 3200만원까지 대출상환가능 (월 266만원)
연봉 9000만원: 연간 3600만원까지 대출상환가능 (월 300만원)
연봉 1억 : 연간 4000만원까지 대출상환가능 (월 333만원)
 
 
# 기존에 대출(신용대출, 카드론, 전세보증금 담보대출, 기타대출 등등)이 전혀 없을 경우,
주택담보대출 30년 3.5% 원리금균등으로 대출가능금액은.
연봉 3000만원: 2.2억
연봉 4000만원: 2.9억
연봉 5000만원: 3.7억
연봉 6000만원: 4.4억
연봉 7000만원: 5.1억
연봉 8000만원: 5.8억
연봉 9000만원: 6.6억
연봉 1억 : 7.4억
 
 
만약 내가 연봉 5000만원이고 신용대출 5천만원(만기일시상환) 있으면,
연간 대출상환가능금액은 2000만원에서 1000만원으로 줄어들어 

담보대출 가능금액이 3.7억에서 1.8억으로 줄어듬.
계산식) 2000만원 - 1000만원(신용대출 5천만원 / 5년) = 1000만원
 
기존에 대출이 있을경우 담보대출한도 많~~~이 줄어듬.
만약 카드론이 있을경우 엄청~~~나게 줄어듬 (원리금상환금액이 크기때문)
 
따라서 최대한 많이 대출해서 집 매수하려면 기존에 받았던 

신용대출이나 카드론 등을 모두 상환한 후에 주택담보대출을 받아야 합니다.
 
# DSR계산 방식
- 신용대출의 경우 기존 7년에서 5년, 비주담대는 10년에서 8년 등으로 줄어듬
- 기존에는 DSR 산정 시 포함되지 않던 카드론 포함.

 

내년에는 DSR규제 때문에 신규대출로 집을 구매하려는 실수요자들의

어려움이 많을 것으로 우려됩니다. 

공급없이 수요만 억제하는 정책은 빈익빈부익부의 역효과로 인해

실수요자와 서민들에게 더 큰 악영향을 초래하지 않을까 염려됩니다. 

 

이상, 오늘은 여기서 마치도록 할게요. 

감사합니다.